Mesmo sem conhecer, 48% usariam o FGTS como garantia no Consignado CLT
Entenda como usar o FGTS como garantia pode facilitar seu empréstimo consignado.
O que é o Consignado CLT?
O Empréstimo Consignado é um tipo de crédito destinado a trabalhadores com carteira assinada que permite que as parcelas sejam descontadas diretamente da folha de pagamento. Este formato de empréstimo se distingue pela taxa de juros mais atrativa em comparação a outros tipos de crédito, sendo uma opção muito utilizada por funcionários de empresas privadas e públicos.
Vantagens de usar o FGTS como garantia
Utilizar o saldo do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) como garantia no Empréstimo Consignado pode oferecer várias vantagens:
- Taxas de juros menores: O uso do FGTS geralmente resulta em taxas de juros mais baixas, porque o risco para a instituição financeira é reduzido.
- Facilidade de aprovação: As instituições são mais propensas a conceder crédito quando há garantias, tornando o processo de aprovação mais ágil.
- Maior prazo para pagamento: Com garantias adicionais, os prazos de pagamento podem ser estendidos, permitindo uma melhor gestão das finanças.
Como funciona o processo de autorização?
A autorização para utilizar o FGTS como garantia no Consignado CLT deve ser realizada por meio do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital). Aqui está o passo-a-passo:
- Baixe o app da CTPS Digital e faça seu login.
- Acesse a seção de empréstimos.
- Selecione a opção de permitir a consulta ao saldo do FGTS.
- Autorize a verificação do seu saldo atual.
- Escolha as garantias que deseja utilizar na solicitação de empréstimo.
Tipos de demissão que permitem uso do FGTS
Somente algumas modalidades de demissão permitem que o trabalhador utilize o FGTS como garantia no Empréstimo Consignado. Veja as situações em que isso é possível:
- Demissão sem justa causa: Quando o trabalhador é demitido sem uma justificativa válida.
- Rescisão indireta: Quando o empregado pede demissão devido a condutas inadequadas por parte do empregador.
- Culpa recíproca: Quando ambas as partes têm responsabilidade pela rescisão do contrato de trabalho.
- Força maior: Quando as condições externas tornam impossível a continuidade do contrato.
Comparativo entre garantias disponíveis
Abaixo segue uma tabela que resume as garantias que podem ser usadas no Empréstimo Consignado CLT:
| Tipo de Garantia | Percentual / Valor Máximo | Condição de Aplicação |
|---|---|---|
| Verbas Rescisórias | Até 35% do total das verbas | Aplicável a qualquer tipo de demissão |
| Saldo FGTS | Até 10% do saldo liquido do FGTS | Somente demissão sem justa causa |
| Multa Rescisória associada ao FGTS | 100% do valor da multa | Em demissões sem justa causa |
Como as taxas de juros são afetadas?
As taxas de juros no Empréstimo Consignado CLT podem variar de acordo com as garantias utilizadas. Por exemplo, o uso do FGTS pode reduzir a taxa para até 1,99% ao mês. Essa redução ocorre porque o risco para o banco se torna menor, favorecendo o trabalhador na hora de quitar sua dívida.
Passo a passo para contratação
Para contratar um Empréstimo Consignado com FGTS como garantia, siga este procedimento:
- Baixe o aplicativo da CTPS Digital e faça login.
- Acesse a seção de Empréstimos e indique que deseja usar o FGTS como garantia.
- Complete suas informações e aguarde a proposta.
- Receba propostas das instituições financeiras, tanto com garantias quanto sem.
- Analise as condições e escolha a melhor opção para você.
Histórico de aceitação do FGTS como garantia
Historicamente, a aceitação do FGTS como garantia no Consignado CLT é recente. O governo brasileiro regulamentou essa possibilidade em 2026, ampliando as alternativas para os trabalhadores que buscam acesso ao crédito facilmente. Com a nova norma, muitos trabalhadores já começaram a considerar o FGTS como uma forma viável de melhorar suas condições de crédito.
Dúvidas frequentes sobre o uso do FGTS
Quem pode usar o FGTS como garantia? Apenas trabalhadores que têm saldo disponível no FGTS e que se enquadram nas condições de demissão.
É obrigatório utilizar as garantias? Não, o trabalhador pode escolher não usar as garantias e ainda sim solicitar o empréstimo.
Quais são as taxas de juros padrão sem garantia? As taxas sem garantia geralmente são superiores a 2% ao mês, dependendo da análise de crédito.
O futuro das garantias no crédito consignado
Com a tendência de flexibilização das regras para empréstimos, é esperado que o uso de garantias como o FGTS se popularize ainda mais. A inclusão de garantias no processo pode proporcionar aos trabalhadores melhores condições para aquisição de crédito, reduzindo juros e aumentando a acessibilidade ao financiamento. A diferença nas taxas pode motivar mais pessoas a optarem por esse tipo de empréstimo, fazendo com que esse modelo se torne ainda mais comum no Brasil.
